Sérénité financière

Rêver de posséder une résidence secondaire peut facilement nous entraîner dans l’idée séduisante des vacances perpétuelles et des revenus locatifs potentiels. Cependant – oui, encore un “cependant” – il est impératif d’ancrer ces rêves dans le concret de la stabilité financière. Une bonne cote de crédit et un revenu stable ne sont pas simplement des plus, ils sont vitaux.

Être propriétaire d’une résidence secondaire implique plusieurs coûts récurrents. Entretien, assurance, taxes – aucun de ces postes ne prend de vacances, même si c’est une résidence secondaire. Ces dépenses doivent être intégrées à votre budget, et vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre une résidence secondaire sans compromettre vos autres obligations financières.

Bien sûr, une résidence secondaire est un investissement sérieux qui nécessite une planification financière solide. Parfois, les propriétaires peuvent se retrouver avec plusieurs prêts immobiliers en cours. Dans ces situations, il peut être judicieux de considérer le rachat de crédits comme une option viable pour simplifier la gestion des finances et potentiellement réduire les taux d’intérêt globaux. En consolidant vos dettes en un seul paiement mensuel, vous pouvez gagner en tranquillité d’esprit tout en gardant votre budget sous contrôle.

Parlons un peu des rendements potentiels. Si la propriété est utilisée comme un investissement, les revenus locatifs peuvent contribuer à compenser les coûts. Cependant – le mot du jour, semble-t-il – cela n’est pas garanti et dépend de facteurs tels que l’emplacement, la demande et l’état du bien immobilier.

Il est également primordial d’avoir une bonne compréhension du marché immobilier et de la valeur des biens immobiliers. Le marché immobilier résidentiel peut être complexe, et une bonne connaissance de celui-ci peut aider à prendre des décisions éclairées. Savoir quand acheter, où acheter et à quel prix peut faire toute la différence.

En conclusion – parce qu’il faut bien conclure – la sérénité financière ne consiste pas uniquement à avoir les fonds nécessaires pour faire un acompte. Il s’agit également de pouvoir couvrir confortablement les coûts récurrents, de comprendre les retours sur investissement et les risques potentiels, et d’avoir une bonne connaissance du marché immobilier. Après tout, une résidence secondaire doit être une source de plaisir et éventuellement de revenus supplémentaires – mais certainement pas un fardeau financier.

Plans à long terme

L’acquisition d’une résidence secondaire : une aventure qui suscite un certain nombre de questions. Quels sont les enjeux et les aspirations à long terme liés à un tel investissement ? Le rôle de la résidence secondaire est déterminant dans ces réflexions. Elle peut être votre échappatoire estivale, un actif d’investissement ou même votre future maison de retraite.

Le futur d’un bien immobilier, vous y avez pensé ? Ce n’est pas seulement sa finalité qui compte, mais aussi l’anticipation des tendances du marché et la préparation face aux changements de situation personnelle ou financière. Garder un œil sur le marché immobilier et sur les facteurs économiques qui le régissent, c’est primordial. Par exemple – si votre bien est situé dans une zone touristique – comment les modifications climatiques ou l’évolution des tendances touristiques pourraient-elles influer sur sa valeur ? Si le bien est en plein centre-ville, comment l’évolution urbaine ou les changements démographiques pourraient-ils affecter son attractivité ?

C’est là que des connaissances approfondies du marché de l’immobilier résidentiel deviennent cruciales.

Cet article Une résidence secondaire, c’est du sérieux, n’est-ce pas ? est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Tout comme vous travaillez dur pour assurer votre propre avenir financier et votre héritage, il est également important de vous assurer que vos proches peuvent naviguer vers leur propre indépendance financière.

Communiquer et collaborer sur les questions d’argent

Engager vos proches dans des conversations fréquentes, rapides et de haut niveau sur les finances aide à garder le sujet sur leur radar et soulage souvent bon nombre des angoisses qui existent autour de ces sujets. Par exemple, les questions peuvent commencer aussi simplement que quelque chose que vous voulez acheter et pour lequel vous aimeriez commencer à économiser ? Ou pensez-vous que votre allocation ou votre revenu est suffisant ? Pourquoi ou pourquoi pas ? La bonne chose à propos de ces conversations est que vous pouvez commencer à les avoir même lorsque votre enfant est jeune.

Ci-après d’autres conseils en vidéo :

Une fois qu’ils sont à l’aise avec ces discussions rapides, commencez à les inclure dans des discussions plus larges sur les dépenses, l’épargne et la philanthropie, ce qui peut les faire se sentir plus impliqués.

Transformer des idées abstraites en réalité tangible

Les enfants ont tendance à être plus engagés dans l’apprentissage lorsqu’il y a une composante émotionnelle. Dire à la prochaine génération d’économiser plus ou de faire un don à de bonnes causes sans expliquer pourquoi peut leur rendre la tâche difficile à comprendre.

Expliquez votre propre « pourquoi » derrière vos décisions financières pour rendre ces concepts plus personnels et, par conséquent, plus mémorables.

Cet article Diverses stratégies pour enseigner aux enfants l’indépendance financière est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Donc, si la planification financière est un processus en constante évolution, comment pouvez-vous planifier un avenir incertain ?

Définir ses objectifs

Par exemple, un objectif général peut être de prendre sa retraite le plus tôt possible. Ensuite, nous examinons cet objectif et considérons l’impact qu’il aura sur d’autres objectifs de retraite possibles. En prenant sa retraite le plus tôt possible, l’achat d’une résidence secondaire ou les voyages à l’étranger deux fois par an passeront probablement au second plan. Écrire votre objectif aide à mettre au point un plan financier et mène à d’autres décisions plus spécifiques.

Ci-dessous des conseils pour vous aider à faire un plan financier :

Ensuite, au lieu de planifier une date précise pour la retraite et le pouvoir d’achat exact que vous souhaitez avoir à la retraite, identifiez la direction générale que vous souhaitez prendre.

Faire des économies

Certaines des problèmes de la vie peuvent faire dérailler les meilleurs plans. Les mises à pied, les entreprises commerciales ratées et les maladies familiales sont toutes tragiques en soi. Il n’y a pas de moment où un plan doit être plus flexible que lorsqu’une catastrophe survient.

Passez en revue votre plan financier et déterminez s’il doit être ajusté pour profiter d’une nouvelle opportunité ou faire face à un obstacle inattendu. Peut-être qu’il y a une opportunité juste devant vous : ouvrir enfin ce studio de yoga ou voyager à l’étranger pour explorer l’histoire de votre famille. Passez en revue vos objectifs et donnez-vous la permission de les changer au fur et à mesure que la vie avance.

Cet article Votre plan financier est-il suffisamment flexible ? est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Cependant, les prix de l’or ont connu une période plus difficile en 2021, en baisse d’environ 8 % depuis le début de l’année. Mais malgré ce qui devrait être une bien meilleure année pour l’économie que la précédente, certains investisseurs pourraient encore être tentés d’acheter de l’or pendant cette baisse.

Quel investissement a généré les meilleurs rendements ?

Le 21^e siècle a été l’heure de l’or pour briller. De mars 2000 à mars 2021, l’or a généré un rendement annualisé de 19,1 %. Corrigé de l’inflation, cela revient à 14,7 % en rythme annualisé. Cependant, n’oublions pas que l’or est tombé à 208 dollars en 1999 contre 595 dollars en 1980 et 401 dollars en 1989. Une fois de plus, le prix de l’or a chuté pendant une période de prospérité économique : les années 1990.

Ci-dessous des conseils pour investir dans l’or :

Les actions sont arrivées en deuxième position sur la même période, avec un rendement annualisé de 6,8 %, dividendes compris. (Ou 4,7% après prise en compte de l’inflation.) Les actions ont été victimes de l’éclatement de deux bulles, la bulle technologique au début du siècle et les bulles immobilières et de crédit à partir de 2007.

L’or n’est pas la couverture contre l’inflation

Le prix de l’or ne suit pas l’inflation, en règle générale. Entre 1987 et 2001, alors que l’inflation fluctuait autour de 3 % par an, le prix de l’or a chuté. Mais il est vrai qu’en période d’inflation extraordinairement élevée, le prix de l’or peut monter en flèche.

C’est ce qui s’est passé du milieu des années 70 au début des années 80, lorsque l’inflation est passée de 4,8 % en 1976 à 13,3 % en 1979 et 12,4 % en 1980, avant d’entamer une longue descente. Le prix de l’or a bondi de moins de 150 dollars à plus de 800 dollars, puis s’est effondré à 400 dollars en 1981.

Cet article Ce qu’il y a à savoir avant d’investir dans l’or est apparu en premier sur Sequoia Capital.

En fait, la diligence raisonnable est beaucoup plus critique dans cet espace naissant en raison des immenses réglementations auxquelles le marché est confronté, ainsi que des nombreux changements en cours dans cette industrie en évolution rapide.

Une équipe de direction inexpérimentée

Les espaces naissants ont tendance à avoir leurs mauvais acteurs, et le cannabis n’est pas différent. Les investisseurs doivent éviter de commettre les erreurs des années précédentes dans le cannabis, où de nombreux investisseurs ont pris des risques avec des équipes et des fondateurs inexpérimentés. Trop souvent, à cause d’un mauvais acteur ou autre, ces entreprises ont sous-performé.

Ci-dessous des conseils utiles à considérer :

Aujourd’hui, après plusieurs années de maturation du marché, les équipes de direction évoluent. Les entreprises sérieuses au sujet du succès ont changé leur leadership, en faisant appel à des membres de l’équipe de direction possédant l’expérience nécessaire pour faire évoluer leurs opérations. Ces nouveaux ajouts sont désormais des éléments essentiels de l’équation qui voit les marques adapter leurs processus internes et externes.

Un secteur mûr pour la commercialisation

La fragmentation du marché dans l’espace du cannabis amplifie l’importance d’éviter les secteurs banalisés ou bientôt banalisés. Gardez à l’esprit que ce qui s’applique dans un état peut ne pas s’appliquer ailleurs ; la culture en est un excellent exemple, où l’espace est déjà banalisé dans plusieurs pays.

Des entreprises ont construit ou acquis des opérations tentaculaires, coûteuses et intégrées verticalement dans chaque pays pour mener des affaires dans plus d’un État légalement. Actuellement, de nombreuses marques sont considérées comme des leaders du secteur.

Cet article Investir dans le cannabis : se méfier des drapeaux rouges est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Et actuellement, cette méthode est probablement la meilleure option pour les retraités. Effectivement, en raison d’un rendement relativement bas, les investisseurs peuvent risquer de perdre leur placement. Si vous achetez des obligations ou des fonds obligataires à des taux bas actuels, ces obligations perdront de la valeur si les taux d’intérêt augmentent à l’avenir.

L’immobilier

En tant que classe d’actifs, l’immobilier a le potentiel de profiter aux portefeuilles de revenu de retraite lorsqu’il est utilisé de manière appropriée. Vous pouvez investir dans l’immobilier localement en achetant des maisons ou des appartements à louer à long ou à court terme. Vous pouvez également investir dans l’immobilier par l’intermédiaire de fiducies de placement immobilier.

Voici comment l’investissement immobilier peut vous aider à préparer votre retraite :

D’autre part, une variété de types de biens est aussi disponible sur le marché. Vous pouvez parfaitement vous tourner vers des locaux industriels, des bureaux ou des immeubles commerciaux.

Les options

Les options sont un type d’instrument financier dérivé dont la valeur est basée sur un actif sous-jacent, comme des actions. Il existe de nombreuses façons d’utiliser les options. Dans un portefeuille de revenu de retraite, les options offrent la possibilité d’augmenter le revenu tout en réduisant le risque.

Une stratégie d’option qui peut être productive consiste à tirer parti de la décroissance naturelle des options à court terme. Vous voyez, lorsque vous négociez des options, vous pouvez être un acheteur, souvent considéré comme un investissement spéculatif, ou un vendeur, souvent considéré comme un collecteur de primes.

Cet article Des stratégies d’actifs alternatives pour diversifier votre portefeuille de retraite est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Mais l’investissement immobilier n’est pas réservé qu’aux voyageurs qui n’ont rien à perdre. En fait, c’est tout le contraire qui est vrai. Les investisseurs peuvent adopter une approche résolument défensive pour constituer un patrimoine grâce à l’investissement immobilier, en particulier compte tenu du traitement fiscal favorable qui récompense de nombreux aspects de l’investissement immobilier.

Il faut éviter les classes d’actifs immobiliers très volatiles

Certains types d’actifs ont démontré qu’ils sont beaucoup plus risqués et sujets à la récession que d’autres. Il s’agit notamment de propriétés hôtelières et d’hébergement, de logements pour personnes âgées dans la plupart de leurs formes et de biens immobiliers utilisés dans la production de pétrole et de gaz. Évitez ces propriétés.

Ci-dessous d’autres conseils d’investissement :

Les soins aux personnes âgées sont un point sensible, les logements pour personnes âgées, les résidences-services, les établissements de soins de longue durée et les maisons de soins infirmiers étant tous soumis à des réglementations qui augmentent le risque et la stabilité de les posséder et de les exploiter. Et c’était avant même que la pandémie n’ajoute à ces types de propriétés les défis d’une population particulièrement vulnérable lors d’une crise de santé publique catastrophique.

Ne pas s’endetter

Cela semble à contre-courant et c’est, en fait, parce qu’il peut être facile d’emprunter contre un bien immobilier. Les gens le font souvent pour minimiser leur investissement en capitaux propres et se charger de propriétés. Mais alors que de nombreux conseillers vantent les avantages de l’effet de levier, nous vantons le risque de l’effet de levier.

Beaucoup de nos clients ne veulent pas augmenter leur profil de risque, et comme ils ont souvent déjà remboursé des biens, leurs maisons et parfois des immeubles de placement, ils ne veulent pas s’endetter à nouveau, surtout à une étape de la vie où ils veulent réduire leur risque potentiel et non l’augmenter.

Cet article Une approche prudente de l’investissement immobilier est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Tant que vous ne serez pas conscient de ce que vous dépensez, vous ne pourrez pas déterminer les domaines que vous devrez peut-être maîtriser pour atteindre vos objectifs à long terme. Bien avant d’arriver à la retraite, vous aurez envie de suivre votre budget.

Utiliser un outil en ligne

Avec autant d’outils et d’applications en ligne, pourquoi ne pas ignorer complètement les modèles et les feuilles de calcul et laisser une application faire le gros du travail ?

Ci-dessous d’autres conseils de gestion de budget :

Certains travaux sont encore nécessaires de votre part. Vous devrez tout de même prendre le temps de lier vos comptes et d’aider l’application à classer les dépenses qu’elle ne reconnaît pas.

Utiliser une seule carte

Les paiements électroniques sont là, et deviennent plus courants et plus sûrs que de transporter de l’argent liquide. Si vous êtes suffisamment discipliné pour rembourser vos cartes de crédit à leur échéance chaque mois, cette méthode pourrait être pour vous.

La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit suivront vos dépenses et les classeront même. De plus, beaucoup vous permettront d’exporter vos transactions vers une feuille de calcul, ou même vers un logiciel de comptabilité.

Cet article Différentes façons de suivre son budget dans les années qui précèdent la retraite est apparu en premier sur Sequoia Capital.

La volatilité du Bitcoin, et par procuration, des actions de crypto-monnaie, cette année a ravivé l’enthousiasme des investisseurs de détail comme jamais depuis le dernier pic de la pièce numérique en 2017.

Fonds PayPal

Avant la fin de l’année, l’enquête de Mizuho Securities auprès de 380 utilisateurs a montré qu’en un mois environ, 17 % avaient déjà utilisé PayPal pour acheter ou vendre la crypto-monnaie. La société d’investissement et fonds spéculatif Pantera Capital a écrit dans une lettre aux actionnaires que PayPal et (Square’s Cash App) achètent déjà plus de 100 % de tous les bitcoins nouvellement émis.

Ci-dessous l’annonce concernant l’entrée de PayPal dans le monde des crypto-monnaies :

La fonctionnalité de cryptographie fait désormais partie du Top 5 des applications financières. Si ce chiffre de 17 % se traduit réellement par les 392 millions d’utilisateurs de PayPal dans le monde, cela indique que près de 67 millions de personnes ont commencé à détenir une certaine richesse en crypto-monnaie.

Square

Square, une autre société de paiement connue pour son matériel de lecture de cartes utilisé par les petites entreprises, a également fait une annonce concernant Bitcoin en octobre. À savoir qu’il a acheté 4 709 bitcoins pour 50 millions de dollars, un investissement qui représentait 1 % de l’actif total à la fin du deuxième trimestre 2020.

Cependant, Square était déjà un leader parmi les actions de crypto-monnaie, permettant aux gens d’utiliser son application Cash pour acheter, stocker, retirer et déposer des bitcoins.

Cet article Les meilleures actions crypto-monnaies est apparu en premier sur Sequoia Capital.

Beaucoup de gens interprètent mal ce qu’est réellement le Queen’s Gambit, en tant que stratégie d’échecs. Un gambit est le sacrifice d’une pièce d’échecs pour un avantage. Le Queen’s Gambit est l’ouverture d’échecs des blancs qui sacrifie le pion c, devant le Queen’s Bishop, en échange d’une position dominante au centre de l’échiquier. C’est le pion d, le pion de la Dame, qui peut rester après la réponse des Noirs. Cette ouverture d’échecs remonte au moins à 1490.

Similitudes frappantes entre les échecs et la planification financière

De nombreux chercheurs aiment utiliser les échecs comme métaphore pour presque tous les types de réflexion et de planification stratégiques, des affaires et de la politique aux compétitions sportives et à la guerre.

Ci-après les axes de la gestion financière :

Les maîtres d’échecs du monde entier connaissent si bien le jeu qu’ils peuvent estimer un résultat jusqu’à six à huit coups d’avance la plupart du temps, même en voyant leur perte bien avant un échec et mat. C’est pourquoi tant de parties d’échecs se terminent par une démission et un public qui peine à déchiffrer les derniers coups non dépensés.

La gestion des finances

La planification stratégique fiscale et fiduciaire est certainement moins compliquée que les échecs. Cependant, il partage de nombreuses fonctionnalités et exigences pour être efficace.

Les plus importants d’entre eux sont de bouger en premier quand vous le pouvez (proactivité), de planifier plusieurs mouvements à la fois (anticipation), de comprendre les obstacles habituels (expérience) et de maintenir la flexibilité (garder vos options ouvertes quand vous le pouvez).

Cet article Les caractéristiques clés que les investisseurs intelligents partagent est apparu en premier sur Sequoia Capital.